Uforutsette utgifter kan ofte oppstå brått og uten forvarsel. Plutselig ryker vaskemaskinen, eller bilen må på verksted. Det kan lønne seg å ha oppsparte midler på en sparekonto. Flere uforutsette utgifter kan likevel dukke opp på kort tid. I slike tilfeller kan det oppstå et behov for å få tak i penger ekstra raskt. Én måte å gjøre dette på er gjennom å ta opp et lån til forbruk. I denne artikkelen skal vi se nærmere på fordeler og ulemper ved slike lån, samt vurderingsfaktorer før opptak av dette.

Fordeler med beste lån til forbruk

Det finnes flere fordeler med å ta opp et lån uten sikkerhet. Du kan blant annet benytte pengene til det du ønsker, i motsetning til andre typer lån som boliglån og billån. Dette kan være oppussing, ferieturer, utdanning eller uforutsette utgifter. Lån til forbruk kan også brukes for å samle og nedbetale eksisterende, høyere gjeld. Sistnevnte kalles refinansiering av gjeld, eller refinansieringslån. Et lån til forbruk kan innvilges for et par tusen kroner inntil noen hundre tusen kroner. Ved søknad om lån gjennomføres det en kredittsjekk før innvilgelse.

Når du får innvilget søknad om denne typen lån kan pengene være raskt på konto. Ofte samme dag som innvilget søknad, eller dagen etter. Dette er en stor fordel dersom det har oppstått en uforutsett utgift som må betales raskt. Lån til forbruk har som oftest lavere rente enn andre typer usikrede lån som kredittkort og smålån. Dersom du ikke har andre alternativer, kan det være lurt å samle smålån og kredittkortgjeld i et refinansieringslån. Slik kan du spare deg for større utgifter og få en romsligere økonomi. Slik oppnår du ofte også lavere rentekostnader.

• Forbrukslån er et fleksibelt lån du kan disponere etter egne behov
• Lån uten sikkerhet utbetales som oftest kort tid etter innvilget søknad

Ulemper

Det finnes mange fordeler med lån til forbruk. Det finnes likevel også flere ulemper ved med denne typen lån. Vær oppmerksom på at lånet har en høyere rente enn lån med sikkerhet som boliglån. Dette skyldes at banken som innvilger lånet ikke har noen sikkerhet eller pant i en personlig eiendel av verdi. Et slikt lån innebærer derfor høyere risiko for banken, som tar seg betalt for dette i form av høyere rente. Det anbefales derfor å heller bruke oppsparte midler før en søker om lån til forbruk.

I tillegg til den høyere renten, må du også betale ulike innbetalingsgebyrer. Det kan ofte kreves et etableringsgebyr også. Slik blir dette totalt sett et relativt dyrt lån, og bør unngås dersom det ikke er nødvendig. Husk at lånet skal betales tilbake. Det stilles også krav til inntekt og maksgrense for eksisterende gjeld. Dersom du har mye gjeld, kan du også få problemer dersom du ønsker å søke lån til kjøp av bolig. Det anbefales derfor å kvitte seg med forbruksgjelden så snart du har mulighet til det.

Krav for å få forbrukslån

For å få innvilget forbrukslån må du være norsk statsborger og over 18 år. Du må også ha betalingsevne. Det vil si at du må kunne dokumentere at du har en fast inntekt som er god nok til å dekke utgiftene ved lånet når det skal betales tilbake. Du kan heller ikke ha for mye gjeld fra før. Når bankene vurderer hvor mye gjeld du har totalt teller all gjeld. Både eksisterende boliglån, billån, studielån og eventuelle andre forbrukslån og kreditter. Merk at også utestående beløp på kredittkort teller som gjeld.

For å få innvilget søknad om lån til forbruk kan du heller ikke ha betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker. Bankene vil ofte automatisk avslå din søknad om lån dersom de ser at du har betalingsanmerkninger. En slik anmerkning vitner om at du ikke har kontroll over egen økonomi. Bankene anser derfor risikoen som for høy til å innvilge ytterligere lån, for begge parter. Heldigvis skal betalingsanmerkninger slettes med én gang du gjør opp for deg. Derfor bør du kvitte deg med slike krav før du søker om lån til forbruk.

• For å få innvilget lån til forbruk må du oppfylle ulike krav
• Du får som oftest ikke lån dersom du har betalingsanmerkninger

Hvordan finne beste lån til forbruk

Det er flere måter å finne det beste lånet til uforutsette utgifter på. Let etter lånet med beste rente og de beste betingelsene for din situasjon. Renten på lån settes i stor grad individuelt basert på din økonomiske situasjon. Derfor gjelder det å sammenligne tilbud for å finne banken som gir de beste betingelsene for din økonomiske situasjon. Det er uforpliktende og gratis å sende søknader til flere aktører. Du behøver heller ikke takke ja til alle tilbudene du mottar. Merk at du alltid bør se på den effektive renten når du sammenligner lån.

For å spare tid når du skal søke beste lån anbefales det å bruke en lånemegler. Disse mottar din søknad og sender den videre til flere banker. Slik sparer du tid på å sende kun én søknad i stedet for flere. Det er også gratis og uforpliktende å benytte denne tjenesten. For eksempel Finanstipset og Axofinans kan tilby denne tjenesten til søkere i Norge. Lånemegleren vil så komme tilbake til deg med en liste med banker som er villige til å gi deg forbrukslån. Videre kan du velge den låneavtalen som passer best for deg.

• Sammenlign flere tilbud for å få de beste betingelsene
• Bruk en lånemegler for å spare tid

Hvordan velge riktig lån uten sikkerhet

Det finnes flere måter å komme seg ut av en vanskelig økonomisk situasjon på. Det lønner seg å alltid ha oppsparte midler på en sparekonto, i tilfelle uforutsette utgifter oppstår. Det er likevel ikke alltid disse midlene er nok til å dekke det nødvendige beløpet. Da kan et lån til forbruk være et godt alternativ. Dette lånet har en maksimal nedbetalingstid på fem år, med unntak av refinansiering. Her får du 15 års nedbetalingstid. Alle ekstra innbetalinger regnes som avdrag. Dette er en god metode for å nedbetale lånet raskt.

Et lån til forbruk kan benyttes til hva du vil. For å få de beste betingelsene på denne typen lån bør du sammenligne flere tilbyder. En lånemegler kan hjelpe deg med dette, og lar deg spare tid på lånesøknader. Denne tjenesten er kostnadsfri og uforpliktende. Lån uten sikkerhet har som kjent høyere rente enn andre typer lån med sikkerhet, som boliglån. Det kreves også ulike gebyrer ved nedbetaling av denne typen lån. Det lønner seg dermed å nedbetale dette så raskt som mulig. Du kan refinansiere usikret gjeld med et større forbrukslån med lavere rente.